Seguro de hogar e hipoteca ¿Puedes cambiar el seguro de hogar de tu banco?

6 de mayo de 2019

Por ley, el seguro de hogar más básico con cobertura de incendios es el único obligatorio para firmar una hipoteca. (O al menos lo es para que los bancos puedan tener liquidez vendiendo la hipoteca a terceros).

El caso es que la mayoría de entidades financieras te exigen contratar un seguro de hogar con ellos para concederte una hipoteca, pero…

foto Vida Complet

¿Es obligatorio contratar el seguro de hogar con la entidad que te concede la hipoteca?

Es importante saber que:

  • Ninguna entidad financiera puede obligarte a contratar un seguro de hogar ni ningún otro con ellos como condición para ofrecerte una hipoteca.
  • Es una práctica habitual ofrecerte mejores condiciones en el préstamo si contratas con ellos tus seguros.

Por ello, conviene leer la letra pequeña y hacer cálculos para saber si lo que te ofrecen realmente te sale más a cuenta que contratar el seguro de hogar que tú prefieres. Conoce todas las coberturas y ventajas de tener tu seguro de hogar con Zurich.

¿Cómo cambiar el seguro de hogar de tu hipoteca?

Si ya tienes contratado en seguro de hogar con la compañía financiera que te ha concedido la hipoteca, es conveniente que hagas cuentas de lo que pagas cada mes vs las condiciones “favorables” que te ha concedido tu entidad financiera a cambio de contratar tu seguro de hogar con ellos. Y compares lo que te ofrecen otras aseguradas y a qué precio.

Si te es ventajoso cambiar el seguro de tu hipoteca el procedimiento es el siguiente:

  • Informa al banco de tu decisión y pregúntales cuándo vence la anualidad de tu seguro. Tendrás que avisar a la compañía aseguradora con un mínimo de un mes de antelación. Además, lo más probable es que tu banco no te deje cancelar tu antiguo seguro de hogar con ellos a menos que tengas el contrato de uno nuevo.
  • Pide que el contrato de tu nuevo seguro de hogar entre en vigor justo cuando venza el antiguo, de esta manera evitarás tener que pagar por dos seguros a la vez (cuidado que suele haber un mes de carencia que tendrás que contabilizar si no te quieres quedar al descubierto).
  • Presenta todos los papeles a tu banco y ponte en contacto con su aseguradora para proceder al cambio.

Coberturas sujetas a lo indicado en las Condiciones Generales y Particulares de la póliza.

¿Y si un día faltas?

La vida es larga o, a veces, no tanto…

Los sueños, las ilusiones. los proyectos se desarrollan hasta que un día, sin saber porque sin avisar, se truncan… los motivos pueden ser muchos pero, si ese motivo fuera definitivo y las consecuencias ¿afectaran a los tuyos?, ¿tu pareja?, ¿tus hijos?, ¿tus socios?…

¿Qué sería de tu familia si no pudiera hacer frente de la hipoteca?

¿Quién pagará los estudios de tus hijos?

¿Qué necesidades puede tener tu pareja si un dia faltas?

¿Podrá tu pareja pagar créditos y deudas?

Y, si a consecuencia de un accidente quedas en una silla de ruedas, ¿podrás pagar las adaptaciones de tu casa y entorno?.

Si has llegado hasta aquí te preocupa tu futuro y el de los tuyos. Puedo decirte que soluciones existen y se adaptan a tus posibilidades y necesidades.

Solo tienes que contactar con nosotros y sin compromiso juntos veremos que necesitas y cómo podemos ayudarte a tomar una buena decisión.

En Temple Consultores de Seguros te ayudaremos a tomar tu decisión.

Porque proteger aquello que quieres es mi verdadera pasión.

Novedades para Autónomos

El pasado mes de junio se aprobó el borrador de la nueva Ley de reformas urgentes del Trabajo Autónomo. En los próximos meses se prevé su tramitación y aprobación para entrar en vigor el próximo año 2018.

Para los que somos autónomos es un momento para reflexionar y analizar estas medidas que nos pueden suponer y, a la vez,  un buen momento para revisar nuestra situación frente a las prestaciones y coberturas que el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos-RETA nos ofrece.

La lectura del siguiente enlace te permitirá conocer las 20 medidas más relevantes de la nueva Ley.

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Estoy convencido de que te interesa el tema y que, además, el poder obtener una evaluación de tus riesgos frente a esta situación es muy necesaria.

Contacta con nosotros y obtendrás una Gerencia de Riesgos gratuita.

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Planes de Pensiones. ¿Qué son?, ¿para qué sirven?

Seguro que en más de una ocasión te has hecho esta pregunta cuando llega la época de la renta y tu asesor fiscal o el «famoso programa padre»(hoy desaparecido) te pregunta si tienes aportaciones a planes de pensiones. O cuando vas a un banco, sobre todo o a final de año o si vas a pedir «dinero»,  ahí aparece el… estaría bien si contrataras….

Pero realmente qué son y para qué sirven.

Los planes de pensiones son instrumentos financieros diseñados para capitalizar lo invertido en ello, igual que un fondo de inversión (de hecho su estructura es idéntica), pero con una finalidad y una estructura fiscal particular.

Su finalidad es ser un instrumento complementario a las prestaciones públicas de jubilación. De hecho desde su creación a finales de los años 80 del siglo pasado se han fomentado con la finalidad de complementar la jubilación, que ya entonces se percibía como un futuro problema y eso que teníamos un ratio de pensionista /cotizante próximo al 4/1, ahora que tenemos un ratio de 2 pensionistas por 1 cotizante y bajando… el problema de la jubilación es «critico».

Como decía su creación se definió como producto complementario al sistema publico de pensiones y para ello se le dotó con una fiscalidad atractiva, lo que se aportase al mismo (con unos límites) se podría deducir de la base imponible del IRPF del año en que se aportase.  Si bien esas deducciones lo hacían básicamente atractivo sólo para las personas con altas rentas del trabajo o empresariales.

Pero había un matiz en el que pocos cayeron en su momento. ¿Que pasará a la hora de cobrar la prestación?. Hoy en día, tras casi 30 años de historia están llegando muchos planes a su finalización y la gente está descubriendo lo que, quizás, no se les comentó en su momento, la prestación se integra en los rendimientos del IRPF, con una reducción del 40% si se cobra en forma de capital para las aportaciones anteriores al año 2007. Ahora bien el resultado con o sin reducción es «catastrófico»,  pensemos que una persona que haya capitalizado 80.000€, tenga un último salario anual de unos 30.000€ entre lo cobrado de la empresa antes de jubilarse y la pensión de la seguridad social, va a tener una base imponible por encima de los 75.000€… y eso hará que el tipo medio supere el 45%… osea que el fisco ese año se le llevará 33.000€… ¡vaya pellizco!… ¿para eso he ahorrado?…

Podría hablar mucho sobre los Planes de Pensiones o productos análogos como son los Planes de Previsión Asegurados o los Planes de Pensiones garantizados, y la conclusión sería :

  • son buenos, SI.
  • son útiles, SI
  • son necesarios, SI
  • hemos de contratar uno, dependerá de tu renta y necesidad de desgravación y liquidez, pero si que has de ahorrar para la jubilación. 
  • y cuando llegue el vencimiento ¿que debo hacer?

En este caso como en el anterior mi consejo es ponerte en contacto con un profesional que te asesore, te explique pros y contras y, conjuntamente, diseñar la estrategia de ahorro para tu jubilación que se adapte a tus necesidades.

En Temple Consultores te podemos ayudar a tomar la decisión más adecuada. Consultanos sin compromiso.

«Porque proteger aquello que quieres es mi verdadera pasión».

¿Eres autónomo?

Te has preguntado alguna vez qué prestaciones tienes en caso de baja o enfermedad cuando eres autónomo.

Muchas veces los autónomos nos quejamos de las prestaciones que recibimos de la Seguridad Social pero, en ocasiones, no somos conscientes de que las prestaciones son resultado de la base de cotización.

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La ventaja del autónomo es que la base de cotización la puede elegir y ello implica que, en ocasiones, la elección sea cotizar por lo mínimo y cuando llegan una baja por enfermedad o accidente, una invalidez, la jubilación o un fallecimiento prematuro las prestaciones no están a la altura de las necesidades y/o expectativas.

Uno de los casos más claros, y por desgracia más frecuentes, son las bajas por enfermedad o accidentes. La cantidad de la prestación, en el caso de enfermedad común o accidente no laboral, se fijará en tres tramos.

  • Durante los 3 primeros días de baja, el trabajador no tendrá derecho a ninguna prestación.
  • Entre el 4º y 20º día de baja, el trabajador cobrará el 60% de la base de regulación.
  • Y a partir del 20º día, el trabajador empezará a cobrar el 75% de la base reguladora.

En el caso de accidente laboral, se cobrará desde el día siguiente a la baja el 75% de la base reguladora; siempre y cuando el trabajador hubiera optado por la cobertura de contingencias profesionales.

Para un autónomo que pague por el mínimo le corresponde una pensión inicial  de 535.86€/mes y a partir del 20º día de 669.82€/mes pero tendrá que seguir pagando la cuota de 266.14€, por lo que la prestación queda en más o menos 400 €/mes netos.

Si quieres ampliar este tema, contacta conmigo.

Web de la Seguridad Social, Incapacidad Temporal, regímenes especiales

Información de Pensiones- abril 2017

Como ya sabes los planes de pensiones son una herramienta para complementar la pensiones de jubilación a la que accederemos una vez acabemos nuestra vida laboral. El ahorro constituido puede disponerse en otro tipo de situaciones, pero su finalidad principal es la Jubilación.

En interés en mantenerte al día de las noticias relacionadas con los planes de pensiones, como cliente de los mismos a través mío, he pensado en comunicarte periódicamente noticias o comentarios sobre los mismos.

Periódicamente recibes desde la gestora de tu plan, Deutsche Zurich Pensiones, información relativa al mismo, tu posición, evolución y un informe trimestral sobre la evolución del Fondo. No sé si sabes que, además, existe información de la evolución de la rentabilidad a través de la web de Zurich y, también, tienes tu posición actualizada en la App de Zurich.  Te paso los enlaces a pie de página para que puedas acceder a ambas informaciones de forma regular.

En este envio os acompaño un interesante articulo de El Confidencial sobre como se están cobrando las pensiones por parte de los participes en la actualidad y el poco asesoramiento que reciben por lo que las consecuencias es un nefasto impacto fiscal y una pérdida importante del ahorro conseguido. Aunque el momento de percibir tu pensión aún es lejano, es bueno que empecemos a concienciarnos de cómo deberemos cobrar ese ahorro y de optimizar lo mejor posible la “factura fiscal”.

Acceso al artículo de El Confidencial 

Acceso al cuadro de rentabilidades de los Planes de Pensiones Zurich

Acceso a la App Mi Zurich

Espero que esta información te sea de utilidad y si tienes alguna duda o quieres ampliar información sobre tu plan de pensiones o PPA no dudes en contactar conmigo.nfor

Condiciones promoción Quinto Aniversario de Temple Consultores de Seguros

Computan a efecto del incentivo SmartBox  clientes nuevos y antiguos, con fecha inicio de la póliza entre el 15 de marzo y el 30 de abril de 2017, que contraten una póliza de cualquier modalidad de seguros con prima mínima anual 200€. La entrega del incentivo correspondiente se hará una vez finalizada la campaña y se haya comprobado la liquidación del recibo correspondiente a través de domiciliación bancaria.

El incentivo SmartBox será del tipo Cata de Vino y/o Tapas o similar.

Llegan las vacaciones… te la vas a jugar??

Ha llegado el verano y con ello nuestras ganas de hacer algo distinto, un viaje, una salida con la familia, con los amigos…

¿Cuántas veces estando de viaje no hemos tenido algún problema y nos las hemos visto moradas para resolverlo?. A veces el idioma, la diferencia cultural y legal hacen que nos sintamos algo desprotegidos en otros países.

Y ¿si el problema es médico?,  ¿que cobertura tenemos?, ¿llevamos la tarjeta sanitaria europea?, ¿nuestra mutua nos dará cobertura?

¿Qué pasa con los atrasos en los vuelos, las pérdidas de equipajes o los robos de los mismos?

¿Te gustaría tener la tranquilidad de, pase lo que pase, alguien estará a nuestro lado para velar por nuestra salud, nuestros intereses, nuestra seguridad?.  Esto es lo que te ofrece un seguro de viajes, una póliza que en caso de algún incidente o problema habrá alguien a nuestro lado que, en nuestro idioma, nos ayudará a salir airosos del problema, sea cual sea.

¿Viste la película «Lo imposible»?… al final después de todas las peripecias de la familia consiguieron contactar con su aseguradora y les ofrecieron sus  servicios y la repatriación. Este es un caso extremo, pero podría explicaros anécdotas reales de clientes que gracias a su seguro de viajes consiguieron seguir su viaje sin alteraciones y con los problemas resueltos.

En Temple Consultores contamos con una de las pólizas más completas del mercado para que tus viajes y vacaciones sean para disfrutar y, en caso de que algo las enturbie,  no te preocupes ahí  estará la póliza de viajes para darte solución.

Como defender nuestros intereses

Cuantas veces te has encontrado con una factura impagada y reclamarla es tarea difícil?

Cuando algo se tuerce y necesitas hacer una consulta con un abogado te has encontrado con una minuta elevada y te has quedado igual o con una solución difícil de aplicar?

Si un proveedor o una compañía de suministros no han cumplido con su compromiso, ¿Quién se ocupa de reclamar sin que afecte a tu actividad diaria?

Estas y otras cuestiones son algunas de las situaciones en las que nos encontramos autónomos, comerciantes, empresarios, emprendedores incluso los particulares.  Algunos, quizás, tengan contratado algún servicio de asesoría o gestoría que les incluya los servicios de un abogado, pero en la mayoría de ocasiones nos encontramos con que hemos de contratar estos servicios  o, en el caso de las reclamaciones de facturas, hemos de recurrir a empresas de cobranza de morosos, con un coste que muchas veces hace que nos replanteemos la reclamación y hemos de asumir la pérdida o retrasar su cobro soportando los costes que ello representa (IVA, proveedores, manufacturación, etc….).

Para todo ello existen soluciones en las que, por una prima muy económica,  tenemos cubiertos los servicios de este tipo de reclamaciones:

  • Asistencia jurídica telefónica
  • Reclamación en contratos de seguros
  • Reclamación de daños y perjuicios
  • Reclamación en contratos de servicios
  • Reclamación en contratos de suministros
  • Defensa fiscal

Y si lo que te interesa es tener cubiertas las cuestiones familiares puedes optar por la opción del Abogado de Familia, tendrás cubiertos las principales cuestiones como:

  • Asistencia Jurídica Telefónica
  • Revisión y redacción de documentos y contratos
  • Defensa en lo relativo a la vivienda y al consumo
  • Defensa Penal y Civil suplementaria

En Temple Consultores te podemos ayudar a evaluar la necesidad que tiene tu negocio, empresa o familia y asesorarte en la decisión más adecuada.

No te lo pienses más,  consultanos,  podemos revisar tu póliza actual y si no tienes, te asesoraremos y te podemos dar la tranquilidad de que, si pasa algo, tendrás la cobertura necesaria para que sólo quede  en un susto y no en un disgusto.

Llámanos, te asesoraremos sin compromiso.

“Porque proteger aquello que quieres es mi verdadera pasión”