¿Cuánto seguro de vida necesitas?

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Te has preguntado alguna vez que si tu faltaras que pasaría con tu familia?¿Has pensado en protegerla?¿Sabes cuál es el medio más económico y rápido de protegerlos?

Es posible que muchos de vosotros os hayáis hecho estas preguntas u otras  similares y lo que queréis es simplemente que los tuyos tengan un futuro similar al que les hubieras proporcionado tú en caso de seguir a su lado.

El seguro de vida es la fórmula más económica y directa para compensar de modo eficiente estas carencias, además es fácil de contratar y se adapta a cualquier economía… no hace falta dejar millones sino que hay que dejar lo necesario para continuar el proyecto familiar y para eso sólo hace falta un profesional que te ayude a tomar la mejor decisión.

Si partimos de la base que cualquier persona necesita un seguro de Vida, hombre / mujer; Casado/a, soltero/a; con hijos/sin hijos, todos producimos un quebranto económico a nuestras familias en el momento de faltar de forma prematura, sea de muerte natural sea de muerte por accidente. La gran cuestión es como evaluar esta pérdida económica. Hoy en día, en España, tenemos un sistema público de Seguridad Social que contempla pensiones de diversa índole para los familiares, viudas/os y huérfanos, que de algún modo aminoran este quebranto económico, pero si profundizáramos en el tema, comprobaríamos (es de dominio público) que estas pensiones son insuficientes para que las familias continúen con suficientes ingresos su evolución.

Para evaluar el volumen de las carencias que se producen por el fallecimiento prematuro  existen  muchas y variadas fórmulas.

Una de las más sencillas es calcular dos salarios anuales completos más los capitales pendientes de liquidar (deudas), el capital necesario para completar la escolaridad de los hijos y un capital para primeros gastos.

Veamos un ejemplo de una persona con un salario de 30.000.-€ anuales.

En €uros
Sueldos de dos años.60.000,00
Hipoteca pendiente de amortizar75.000,00
Créditos pendientes2.000,00
Capital escolaridad hijos5.000,00
Primeros gastos (5% )7.100,00
Capital necesario de Seguro de Vida:149.100,00

Siempre hemos de tener en cuenta que con la hipoteca se suele añadir un seguro de vida (la banca acostumbra a “obligar” a los clientes de contratar seguros vinculados a las mismas, aunque no es legalmente obligatorio). Además puede haber seguros de vida de convenio en la empresa que trabajan, etc. También deberemos evaluar que pensión puede corresponder en función del régimen de cotización a la Seguridad Social en el que estemos, General o Autónomo.

Como conclusión, podemos afirmar que lo importante es tener un seguro de Vida. Aunque el capital parezca insuficiente, siempre es mejor tener un seguro de Vida que no tener ninguno.

En Temple Consultores os podemos ayudar a evaluar la necesidad que tiene tu familia y asesoraros en la decisión más adecuada.

Como proteger nuestro negocio.

¿Te preocupa el futuro de tu negocio?

¿Has pensado que con una pequeña acción puedes descansar mejor y tener el futuro más protegido?

¿Has tenido un siniestro en tu negocio y no has quedado satisfecho?

Durante los últimos años y debido a los estragos que ha causado la crisis económica  numerosos comercios, empresas, restaurantes, bares se han visto obligados a recortar al máximo sus gastos y ello,  en algunos casos, y lo digo por experiencia, ha provocado situaciones peores que las que se pensaba remediar con el recorte. En el tema de los seguros también podemos fijarnos en optimizar y revisar las coberturas que tenemos, pero no a costa de reducir capitales ni reducir garantías, ello ha provocado que cuando aparece el indeseado siniestro las consecuencias son catastróficas, restaurantes que no pueden servir durante 15 días, comercios que han de cerrar, traspasos forzados por no poder aguantar la presión de los proveedores… mil agrias experiencias de emprendedores, comerciantes, restauradores y empresarios que sólo habían pensado en reducir costes para subsistir. Otras veces somos conscientes de que al vencimiento de una de las pólizas que tenemos y como ya la hemos pagado pensamos que el año que viene la revisaré…

Una pequeña relación de acciones que podemos hacer para revisar nuestros seguros y ver si realmente está cubriendo lo que necesitamos.

Lo primero que debemos fijarnos  en  si somos propietarios del local en el que tenemos nuestro negocio. Si es así, si está en un edificio de copropietarios, debemos  preguntar al administrador por la póliza de la comunidad. En ella podemos ver que coberturas y capitales tenemos y comprobar con la póliza si están más o menos solapadas y no tenemos duplicidad de capitales- lo habitual es pagar de más en el concepto de Continente (paredes) por estar duplicadas los capitales entre ambas pólizas-. Por otro lado hemos de verificar que el capital de contenido (mobiliario, ajuar comercial/industrial/profesional, electrodomésticos, etc.) se ajuste a lo que tenemos, en ocasiones cambiamos electrodomésticos  o mobiliario y no revisamos el seguro.

Si estamos de alquiler, debemos ver que la póliza que tenemos cubra la Responsabilidad Civil frente al propietario en caso de algún siniestro que, por la causa que sea, podamos causar. La revisión del contenido es importante también.

Para ambos casos es muy importante ver que coberturas de Responsabilidad Civil tenemos frente  a terceros y que esté adaptada a nuestra actividad, no es lo mismo un comercio de venta que un restaurante donde estamos manipulando alimentos, como si somos una empresa que montamos cocinas o un peluquería o …. .  Cada negocio tiene sus características y necesidades,  la Responsabilidad Civil, sea la de la propia explotación del negocio, como la de Productos como la Profesional ha de adaptarse a estas características.  . Hemos de prever que si somos responsables de algún daño podamos hacer frente a las consecuencias de posibles reclamaciones.

Dentro de esas características que diferencian a nuestros negocios está la necesidad de asegurar o verificar las coberturas de garantías como las de daños eléctricos o la avería de maquinaria –tan necesaria en restaurantes, carnicerías, pescaderías o de alimentación en general para sus cámaras y frigoríficos- o el deterioro de alimentos.

Y quien no ha pensado ya en la garantía de Robo. Tenemos bien declaradas las protecciones? Incluimos la alarma y después la hemos quitado?. Sabéis que una declaración inexacta o errónea puede incidir en una penalización en la indemnización. Y si te roban o atracan tienes bien cuantificado el dinero en efectivo que puedes tener en la caja o cuánto dinero  transportas al banco? Y en qué plazos horarios lo puedes hacer con cobertura?

Sabías que en función del comercio o tipo de actividad que se desarrolle en tu negocio y si tienes personal asalariado existen convenios sectoriales que obligan a la contratación de seguros de accidentes y/o vida en favor de tus trabajadores?. Y si no lo tienes contratado la indemnización la deberás pagar de la cuenta del negocio… y no siempre podemos hacer frente a pagos atípicos, verdad?

En definitiva, que con pequeñas acciones o con un asesoramiento adecuado podemos verificar y comprobar las coberturas de nuestros seguros. Te recomendamos que, si quieres, hagamos una auditoria gratuita de tus seguros ponte en contacto con Temple Consultores de Seguros  donde te ayudaremos en la revisión y verificación de los mismos sin compromiso por su parte.

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